Banca Comerciala Carpatica, servicii complete in urban si rural - interviu cu Nicolaie Hoanta, director general
Banca Comerciala Carpatica a fost infiintata in 1999 la Sibiu, fiind o institutie financiara cu capital social majoritar romanesc, ale carei actiuni sunt listate la categoria I a Bursei de Valori Bucuresti. Filosofia bancii se bazeaza pe principiul "Clientul este partener egal de afaceri al bancii". In interviul acordat SMARTbank, supliment de banci, asigurari & leasing al SMARTfinancial, directorul general al BCC, Nicolaie Hoanta, a vorbit despre consolidarea BCC pe piata bancara, despre serviciile si ofertele curente, precum si despre campaniile de promovare ale bancii.
SMARTbank: Unde se pozitioneaza la momentul actual Banca Comerciala Carpatica pe piata bancara romaneasca? Ce cota de piata inregistreaza BCC in acest moment?
Nicolaie Hoanta: Banca Comerciala Carpatica detine, in prezent, o pozitie buna in randul bancilor din Romania, deoarece reteaua de 241 de unitati reuseste sa acopere toate municipiile resedinta de judet, orasele importante, patrunzand si in zona rurala, ceea ce garanteaza o larga adresabilitate. BCC avea la finele trim. I 2008 active de peste 2 mld lei. Totodata, veniturile totale ale bancii au crescut cu 97,15% fata de perioada similara a anului 2007. In prezent, BCC detine o cota de piata de aproape 1%, ocupand pozitia 18 in sistemul bancar romanesc.
SMARTbank: Carui segment de clienti se adreseaza cu preponderenta Banca Comerciala Carpatica: persoane fizice, IMM-uri sau corporatii si care ar fi profilul clientului targetat de BCC?
Nicolaie Hoanta: Segmentul de clienti pe care se concentreaza acum BCC il constituie IMM-urile si persoanele fizice, banca acordand o atentie sporita si corporatiilor. Se urmareste sporirea numarului de clienti tineri si de liber-profesionisti, acest fapt stimuland adaptabilitatea bancii la nou si o crestere a potentialului de vanzare din unitatile BCC.
Unul dintre segmentele targetate de BCC are urmatorul profil: este clientul IMM autohton care isi desfasoara activitatea in domenii de afaceri viabile; are o experienta suficienta in domeniul in care activeaza; are o cifra de afaceri de circa 45 mil. lei si, totodata, are un comportament corect in afaceri si in relatia cu creditorii.
SMARTbank: Ce oferte curente are Banca Comerciala Carpatica prin care se diferentiaza de ceilalti competitori de pe piata, pentru categoriile de clienti pe care doriti sa le atrageti in mod special?
Nicolaie Hoanta: Linia strategica de dezvoltare a bancii va fi sustinuta de actiunile ce vor fi intreprinse de pe pozitia de banca universala, care se adreseaza tuturor clientilor din Romania, persoane fizice si juridice, celor aflati in mediul urban, precum si in mediul rural, prin oferirea unei game largi de produse si servicii: gestionarea conturilor curente si constituirea de depozite, credite, carduri, internet banking, plati de utilitati, schimburi valutare, transfer de bani. Noi avem toate atuurile unei banci universale destinata clientilor din Romania: retea extinsa de unitati teritoriale, produse si servicii diversificate, grup financiar care permite oferirea de pachete de produse si servicii, canale alternative de distributie a acestora (224 ATM-uri si 33 ASV-uri).
Din oferta BCC amintim Creditul 1001 oportunitati, una dintre cele mai bune solutii financiare oferite agentilor economici care deruleaza afaceri viabile. Avantajele acestui produs constau in conditiile flexibile de acordare a imprumutului, garantiile solicitate, precum si in faptul ca imprumutul se poate acorda pentru diverse nevoi nenominalizate. Creditul 1001 oportunitati se acorda in RON, EUR si USD, iar valoarea maxima imprumutata poate fi de 500.000 lei (sau echivalent in moneda de acordare), pentru clientii IMM, sau de 1.000.000 lei (sau echivalent in moneda de acordare) pentru clientii incadrati de catre BCC in categoria corporatii. Perioada de creditare este de maxim 120 luni.
Recunoscuta pentru eforturile depuse in promovarea procesului de economisire, Banca Comerciala Carpatica ofera depozite cu dobanzi atractive. Depozitul Sibiu 2007 este unul dintre cele mai apreciate produse de economisire, existente in acest moment pe piata, valoarea minima necesara constituirii acestuia fiind de 500 RON/ EUR/ USD. Deponentii pot fi persoane juridice si persoane fizice cu varsta de minim 18 ani, rezidente si nerezidente. Dobanda se bonifica odata la trei luni, in contul curent/ de card deschis la BCC. Depunerile ulterioare pot fi facute oricand si la oricare unitate a bancii sau prin intermediul serviciului de internet banking al Bancii Comerciale Carpatica – BCC e-SMART. Constituirea si lichidarea depozitului se pot realiza, de asemenea, prin intermediul BCC e-SMART.
O prioritate a romanilor in secolul XXI este achizitionarea unei locuinte si cum majoritatea tinerilor care doresc sa aiba o casa a lor apeleaza la banci pentru obtinerea finantarii necesare, creditele au devenit o necesitate pentru realizarea planurilor de viitor. Una dintre solutiile de finantare oferite de Banca Comerciala Carpatica pentru construirea, cumpararea, amenajarea, viabilizarea, reabilitarea, consolidarea sau extinderea imobilelor in conditii avantajoase este Creditul Casa 9.
Persoanele care doresc sa obtina acest imprumut trebuie sa dispuna de minim 10% din valoarea investitiei. Unul dintre avantajele acestui credit este acela ca BCC accepta si venituri salariale obtinute in strainatate. Totodata, pentru completarea veniturilor, solicitantii pot aduce codebitori (sot/ sotie, rude si afini pana la gradul al II-lea). imprumutul se poate acorda in RON si EUR (la o dobanda promotionala de 4,95% pana la sfarsitul lunii iulie), pe o perioada de maxim 35 ani. Gradul maxim de indatorare este de 60%. Totodata, persoanele care doresc sa construiasca locuinte prin intermediul Agentiei Nationale pentru Locuinte (ANL) sau prin intermediul dezvoltatorilor de proiecte imobiliare pot accesa Creditul Casa 9 ANL si, respectiv, Creditul Casa 9 Promotor. Suma minima acordata in cazul accesarii celor trei credite este de 5000 euro (sau echivalentul in lei la data depunerii cererii).
SMARTbank: Conform studiului Grupului pentru Economie Aplicata referitor la Cresterea creditului in Romania, peste 70% dintre romani nu au imprumuturi la banca sau la alte institutii financiare. Considerati ca este inca o piata extrem de profitabila pentru banci in zona de credite pentru populatie?
Nicolaie Hoanta: Intr-adevar, in momentul de fata exista o concentrare a creditelor pe un anumit segment al populatiei. Totusi piata prezinta inca un potential ridicat, dovada fiind dinamica de crestere a creditelor acordate populatiei. Cu toate acestea, piata nu mai este extrem de profitabila pentru banci avand in vedere scaderea ecarturilor de dobanzi in conditiile in care majoritatea bancilor se bazeaza pe oferirea de dobanzi atractive pentru a castiga cota de piata, presand astfel asupra veniturilor, precum si concentrarea creditelor asupra unui segment al populatiei (aproximativ 30%), care are deja mai mult de un credit, acest fapt implicand riscuri aferente creditelor acordate.
Consider ca in 2008 si chiar in 2009, va avea loc un proces de temperare a creditarii, din motive de satietate si sustenabilitate din partea clientilor, chiar daca bancile vor continua sa lanseze diverse produse. In acest context intreaga piata bancara va evolua, in acest an, pe coordonatele unei imblanziri a agresivitatii demonstrate in 2006 si 2007 si va lua mai mult in calcul fragilitatea economiei romanesti si restrictiile impuse, ca si consecinta, de criza mondiala financiara (acompaniata, cum se cuvine, si de una alimentara). Consolidarea pietei bancare va fi urmarita de toti jucatorii din piata, insa ea va fi, de asemenea, temperata de circumstantele care sunt prezente in acest an si cu probabilitate ridicata si in 2009.
SMARTbank: Care sunt modalitatile de promovare alese de Banca Comerciala Carpatica si cat de importanta este publicitatea online in atragerea de noi clienti?
Nicolaie Hoanta: In anul 2008, Banca Comerciala Carpatica comunica clientilor sai prin intermediul canalelor traditionale: posturi de radio si televiziune cunoscute, presa scrisa locala si centrala, precum si prin campanii de marketing neconventional.
Publicitatea online se afla in continua dezvoltare, deoarece internetul a captat atentia tot mai multor potentiali consumatori. Numarul utilizatorilor de internet este in continua crestere, iar calitatea continutului se imbogateste mereu, fapt pentru care advertiserii opteaza pentru publicitatea online datorita avantajelor pe care aceasta le prezinta: o campanie de publicitate online poate atinge publicul si in timpul orelor de serviciu, are costuri relativ mici in comparatie cu alte canale media, iar targetarea se realizeaza mai usor. Astfel, odata cunoscut profilul clientului, se pot stabili strategii de promovare online care sa atinga publicul tinta.
Banca Comerciala Carpatica a utilizat canalele online pentru promovarea cardului de credit BCC Visa Classic, campanie care s-a desfasurat in perioada aprilie - iunie 2008, iar in prezent desfasoara o ampla campanie de promovare online a creditului imobiliar/ ipotecar Casa 9.
SMARTbank: Care sunt obiectivele pe care si le-a propus Banca Comerciala Carpatica pana la finele anului 2008 si pentru anul viitor?
Nicolaie Hoanta: In 2008, Banca Comerciala Carpatica va urma un proces de consolidare, punand un accent deosebit pe profitabilitate si pe deservirea clientilor in cele mai bune conditii. Pentru acest an BCC a alocat aproximativ 11 mil. lei pentru dezvoltarea de noi solutii informatice si dezvoltarea canalelor alternative de distributie, imbunatatirea signalisticii si a unor proiecte destinate perfectionarii profesionale a personalului, dar si pentru promovarea brandului Carpatica si a produselor si serviciilor oferite de BCC. Tot in acest an, BCC va urmari mentinerea cotei de piata prin cresterea nivelul activelor la nivelul mediei sistemului bancar, avand o abordare echilibrata a cresterii si pe linii de afaceri. In acest context, apreciem o crestere cu cca. 45% a activelor si cu 30% a creditelor fata de anul precedent.
Pentru perioada urmatoare, Carpatica isi propune diversificarea portofoliului gestionat si sustinerea tuturor afacerilor viabile ale clientilor sai, intensificand in mod considerabil activitatea de creditare a populatiei, cu un mare accent pe creditul imobiliar. Totodata, Banca Comerciala Carpatica ofera, atat pentru persoane fizice, cat si pentru persoane juridice, serviciul de internet banking BCC e-Smart, care, desi lansat abia la inceputul anului 2007, a cunoscut o dezvoltare continua.
Am remarcat o crestere consistenta a activitatii prin intermediul acestui serviciu, iar acest fapt s-a materializat in veniturile obtinute din comisioanele aferente acestuia, de 4 ori mai mari in primul trimestru al anului 2008, comparativ cu intreg anul 2007. Pentru anul 2008 ne asteptam ca BCC e-Smart sa se dezvolte simtitor, iar in urmatorii doi ani ne asteptam la o crestere cu cel putin 10% a acestui serviciu.
Pe viitor, ne vom concentra atentia pe furnizarea finantarilor de completare pentru proiectele derulate de clientii nostri din fonduri comunitare, pe sprijinul acordat tuturor celor care activeaza in sectoare viabile din economie si pe sprijinirea noilor afaceri care sunt bine fundamentate prin planuri de afaceri consistente si experienta manageriala adecvata. Vom acorda atentia cuvenita si clientilor persoane fizice prin atragerea lor ca deponenti, oferindu-le dobanzi, ca intotdeauna, foarte avantajoase, cat si credite diversificate si usor accesibile pentru nevoi diverse, dar in special in domeniul imobiliar.
Interviu realizat de Daniela Popa,
redactor
SMARTfinancial.ro
